التدفقات الدولارية تدفع البنوك لتخفيف القيود على العملة الصعبة| تفاصيل

اتخذت عدة بنوك إجراءات جديدة وفقا لضوابط البنك المركزي المصري، لتخفيف القيود المفروضة على استخدام العملات الأجنبية، في ظل تحسن السيولة الدولارية بالسوق المحلية، منها الأهلي المصري، وبنك مصر، والتجاري الدولي وبنك أبو ظبي الإسلامي – مصر.

ضوابط استخدام البطاقات في السفر

البنك الأهلي المصري أعلن خفض عمولة تدبير العملة (Markup Fees) على معاملات البطاقات الائتمانية من 5% إلى 3%، مع استمرار توفير احتياجات العملاء من النقد الأجنبي بغرض السفر، بحد أقصى المبالغ المصرح بحملها قانونيًا.

بنك مصر يخفض عمولة المشتريات والسحب النقدي من بطاقات الائتمان خارج مصر إلى 3%

وقرر بنك مصر خفض عمولة المشتريات والسحب النقدي من بطاقات الائتمان الـ “كريدت كارد” إلى 3% بدلا من 5% خارج مصر.

والبنك التجاري الدولي (CIB) بدوره، رفع الحد الأقصى لشراء العملات الأجنبية بغرض السفر إلى 10 آلاف دولار أمريكي أو ما يعادلها من العملات الأخرى، وفق الضوابط المنظمة.

دعم العملاء وتسهيل المعاملات

وأكد البنك أن هذه الخطوة تهدف إلى دعم العملاء وتسهيل حصولهم على النقد الأجنبي لتغطية مصروفات السفر، مع ضمان سرعة إنجاز الخدمة قبل مواعيد الرحلات.

مصرف أبوظبي الإسلامي – مصر، خفّض رسوم المعاملات الدولية إلى 3% ، مع منحهم جائزة 100% كاش باك و التنازل عن عمولة التدبير.

وأوضح أن هذا العرض يأتي في إطار استراتيجية تقديم مزايا مصرفية مبتكرة وتشجيع العملاء على الاستفادة من خدمات الدفع الدولية بسهولة وأمان.

وتأتي هذه القرارات في إطار استجابة البنوك لتحسن موارد البلاد من النقد الأجنبي خلال الأشهر الماضية، مدعومة بارتفاع إيرادات السياحة، وزيادة التحويلات والصادرات، وتدفقات الاستثمارات الأجنبية، مما عزز قدرة القطاع المصرفي على تلبية احتياجات العملاء من العملات الأجنبية في مختلف الاستخدامات.

وفرة الدولار

وتأتي هذه الخطوة استجابة لتحسن السيولة الدولارية القوي في السوق، بفضل ارتفاع مصادر العملة الخمس وهي عائدات السياحة وزيادة التحويلات والصادرات واستثمارات المحافظ الأجنبية.

قال الدكتور أشرف غراب، الخبير الاقتصادي، نائب رئيس الاتحاد العربي للتنمية الاجتماعية بمنظومة العمل العربي بجامعة الدول العربية لشئون التنمية الاقتصادية، أن مجموعة القرارات التي أصدرها البنك المركزي المصري والتي تتضمن تخفيف قيود استخدام البطاقات الائتمانية خارج البلاد، تؤكد توافر النقد الأجنبي بكميات كافية كما يؤكد تحسن الوضع المالي في السوق المحلية، كما أن القرار يعكس ثقة البنك المركزي في استقرار وتحسن وضع السيولة الدولارية في البلاد .

أشار إلي أنه  على سبيل المثال من كان يشتري بـ 100 دولار مشتريات فكان يتم حسابه بالعمولة بـ 105 دولار حاليا سيصبح 103 دولار فقط  بعد تخفيض النسبة.

وأضاف غراب، أن هذه القرارات تؤكد توافر النقد الأجنبي بكميات كبيرة لدى المصارف الرسمية، وزيادة الثقة في الاقتصاد المصري وزيادة تحويلات العاملين للخارج لتصل لنحو 33 مليار دولار في 11 شهرا وزيادة الاحتياطي النقدي الأجنبي لأكثر من 49 مليار دولار .

وأشار غراب، إلى أن القرار يمثل رسالة طمأنة لعملاء البنوك من الأفراد والشركات والمستثمرين بتوافر النقد الأجنبي خاصة مع تراجع سعر صرف الدولار مقابل الجنيه في ظل زيادة تدفقات النقد الأجنبي وزيادة إيرادات مصر السياحية وإيرادات الصادرات ودخول استثمارات أجنبية مباشرة وغير مباشرة، مضيفا أن القرار ييسر على المسافرين بالخارج ويخفف الضغوط عنهم ويؤكد نجاح القطاع المصرفي في زيادة السيولة الدولارية وأنه يسير في الطريق الصحيح، ما يسهم في زيادة معدلات الشمول المالي وزيادة القدرة الشرائية وتدعيم النشاط الاقتصاد المصري .

تابع غراب، أن أن توافر الدولار بكميات كبيرة وكافية في المصارف الرسمية ساهم في رفع عدد من القيود على استخدامات البطاقات الائتمانية خارج مصر للمسافرين وللسياحة في الخارج، وذلك من أجل الاستفادة من العمولات المقررة على ذلك بدلا من تحجيم ذلك، خاصة أن القرار جاء بعد تراجع سعر صرف الدولار وارتفاع قيمة العملة المحلية ما حفز البنوك على تيسير استخدام البطاقات الائتمانية في المدفوعات بالعملة الاجنبية، ما يؤكد انتهاء أزمة الدولار .

تحسن التدفقات من مصادر النقد الأجنبي

قالت سهر الدماطي، الخبيرة المصرفية، إن الوفرة الدولارية دفعت البنوك لتخفيف القيود، وهو ما يعكس نظرة إيجابية للتدفقات المقبلة، مؤكدة على تحسن مصادر النقد الأجنبي على رأسها السياحة، وتحويلات العاملين بالخارج، والصادرات، واستثمارات المحافظ المالية.

نظرة مستقبلية إيجابية للاقتصاد

وحذرت من الاعتماد على الأموال الساخنة كمصدر رئيسي للعملة الأجنبية لسرعة خروجها من السوق، مؤكدة أن تحركات المركزي تشير إلى نظرة مستقبلية إيجابية رغم استمرار التوترات الجيوسياسية.

قال محمد عبد العال الخبير المصرفي،  رفعت البنوك حدود الشراء بالعملات الأجنبية في الخارج إلى 10 آلاف دولار، كما ارتفع الحد الأقصى للعملات الأجنبية التي يمكن للمسافرين الحصول عليها من البنوك قبل المغادرة إلى 10 آلاف دولار — وهو السقف القانوني المسموح بحمله عند السفر، ويؤكد هذا على تحسن السيولة الدولارية ومن ثم تحسن التعاملات البنكية والتيسيرات للعملاء.

صافي الاحتياطيات النقدية في مصر

وأعلن البنك المركزي ارتفاع صافي الاحتياطيات الدولية بقيمة 336 مليون دولار في نهاية يوليو الماضي.

وكشف البنك عن تسجيل الاحتياطي 49.03 مليار دولار بنهاية يوليو الماضي مقابل 48.7 مليار دولار بنهاية شهر يونيو السابق عليه.

من جهة أخرى ، سجل صافي الأصول الأجنبية لدى القطاع المصرفي المصري نحو 14.941 مليار دولار بنهاية يونيو 2025، مقابل 14.710 مليار دولار بنهاية مايو السابق عليه.

بحسب المركزي، فقد بلغ إجمالي الأصول الأجنبية للقطاع المصرفي ما يعادل 4.147 تريليون جنيه مقابل  4.111 تريليون جنيه ، في الفترة المقارنة،

وسجلت الالتزامات ما يعادل 3.405 تريليون جنيه، مقابل ما يعادل 3.379 تريليون جنيه، في الفترة المقارنة ذاتها.

كما ارتفع حجم الودائع غير الحكومية بالعملة المحلية لدى البنوك العاملة لـ 8.6 تريليون جنيه مقابل 8.432 تريليون جنيه في الفترة المقارنة ذاتها، بزيادة قدرها 167.761 مليار جنيه.

تحويلات المصريين بالخارج

وكشف البنك المركزي المصري عن ارتفاع قيمة تحويلات المصريين العاملين في الخارج إلى 17.1 مليار دولار في الفترة من يوليو إلى ديسمبر 2024 مقارنة بـ9.4 مليار دولار في الفترة نفسها من العام السابق له، وفق تقرير ميزان المدفوعات.

أظهر تقرير صادر عن البنك المركزي المصري أن ميزان المدفوعات سجل عجزًا كليًا بلغ 502.6 مليون دولار خلال النصف الأول من العام المالي 2024/2025 (الفترة من يوليو إلى ديسمبر 2024)، مقارنة بعجز قدره 409.6 مليون دولار خلال نفس الفترة من العام السابق.

وبحسب تقرير البنك المركزي المصري، ارتفع عجز الحساب الجاري إلى 11.1 مليار دولار مقابل 9.6 مليار دولار، مدفوعًا بزيادة عجز الميزان التجاري بنسبة 47.4% ليصل إلى 27.5 مليار دولار، بالإضافة إلى تراجع فائض ميزان الخدمات بنسبة 21.2% ليسجل 7.2 مليار دولار فقط.

نقدم لكم من خلال موقع (الرأى العام المصرى )، تغطية ورصدًا مستمرًّا على مدار الـ 24 ساعة لـ أسعار الذهب، أسعار اللحوم ، أسعار الدولار ، أسعار اليورو ، أسعار العملات ، أخبار الرياضة ، أخبار مصر، أخبار اقتصاد ، أخبار المحافظات ، أخبار السياسة، ويقوم فريقنا بمتابعة حصرية لجميع الأحداث الهامة و السياسة الخارجية والداخلية بالإضافة للنقل الحصري لـ أخبار الفن والعديد من الأنشطة الثقافية والأدبية.